🌙 불 끄고 듣는 '돈의 역사' 풀스토리 파트3

[Scene 9: 오일 머니와 달러 패권의 견고한 사슬]

1971년 닉슨 쇼크 이후, 달러는 벼랑 끝에 몰려 있었습니다. 금과의 연결고리가 끊기자 전 세계는 달러를 의심했고 가치는 폭락했습니다. 하지만 미국은 이 위기를 인류 역사상 가장 영악한 동맹으로 정면 돌파합니다. 1974년, 미국은 사우디아라비아와 비밀스러운 약속을 맺습니다. "미국이 사우디 왕가의 안보를 보장할 테니, 전 세계 모든 석유 거래는 오직 '달러'로만 결제하게 하라." 이것이 바로 현대 세계 경제를 지탱하는 가장 강력한 사슬인 '페트로달러(Petrodollar)' 시스템의 탄생입니다. 이제 전 세계 어느 나라도 공장을 돌리고 차를 움직이기 위해서는 달러를 가져야만 했습니다. 금은 없어도 살 수 있지만, 석유 없이는 문명이 멈추기 때문입니다. 달러는 금보다 더 강력하고 필수적인 '석유'라는 실물 자산에 그 가치를 고정시켰습니다. 다시 한번, 전 세계 모든 국가는 울며 겨자 먹기로 미국이 찍어내는 종이 조각을 사 모아야 하는 운명에 처하게 되었습니다.

석유를 팔아 벌어들인 엄청난 양의 달러, 즉 '오일 머니'는 갈 곳이 필요했습니다. 사우디를 비롯한 산유국들은 이 돈을 다시 미국의 월스트리트 은행들에 맡겼습니다. 미국은 이 돈을 다시 전 세계 개발도상국들에 빌려주며 거대한 부채의 그물을 쳤습니다. 돈은 미국에서 나가 석유를 사고, 다시 미국 은행으로 돌아와 전 세계로 대출되는 기묘한 순환 구조가 완성된 것입니다. 이 과정에서 미국은 앉아서 전 세계 경제의 혈액량을 조절하는 심장이 되었습니다. 달러 패권은 이제 단순히 화폐의 위상을 넘어, 한 국가를 파산시키거나 번영시킬 수 있는 절대적인 권력이 되었습니다. 달러를 빌린 나라들은 그 빚을 갚기 위해 더 열심히 물건을 만들어 미국에 수출해야 했고, 그 대가로 받은 달러는 다시 미국의 국채를 사는 데 쓰였습니다. 전 세계가 미국의 빚을 대신 갚아주면서도, 그 시스템 안에서만 생존할 수 있는 기괴한 공생 관계가 시작된 것입니다.

미국이 달러를 마음껏 찍어낼 수 있다는 것은, 전 세계를 대상으로 '보이지 않는 세금'을 걷는 것과 같습니다. 미국 내 물가가 오를 것 같으면, 미국은 금리를 조절하거나 달러의 유동성을 조절해 그 고통을 전 세계로 전가합니다. 달러 가치가 요동칠 때마다 자국 통화 가치가 폭락하는 신흥국들은 아우성을 쳤지만, 달러를 대체할 수단은 어디에도 없었습니다. 이것은 현대판 조공 시스템이나 다름없었습니다. 미국은 종이와 잉크로 돈을 찍어내 전 세계의 실물 자산과 노동력을 헐값에 사들였고, 다른 나라들은 그 종이 조각을 지키기 위해 자국의 자원을 쏟아부었습니다. 달러 패권은 군사력만큼이나 강력한 무기였습니다. 미국에 반기를 드는 국가가 있다면, 달러 결제망(SWIFT)에서 퇴출시키는 것만으로도 그 나라의 숨통을 완전히 끊어버릴 수 있었기 때문입니다. 이제 돈은 경제적 수단을 넘어 지정학적 전쟁의 가장 치명적인 탄환이 되었습니다.

하지만 수십 년간 견고했던 페트로달러 시스템에도 균열이 생기기 시작했습니다. 중국과 러시아를 비롯한 국가들이 달러의 지배에서 벗어나기 위해 자국 통화로 석유를 결제하려는 시도를 시작했기 때문입니다. 또한, 화석 연료의 시대가 저물고 친환경 에너지가 부상하면서 석유와 달러의 결속력도 예전 같지 않습니다. 무엇보다 미국 스스로가 너무 많은 달러를 찍어내면서, 시스템의 근간인 '신뢰'가 한계점에 다다랐다는 경고음이 도처에서 들려오고 있습니다.만약 석유가 더 이상 달러로만 거래되지 않는다면, 혹은 사람들이 달러보다 더 안전한 가치의 저장 수단을 찾게 된다면 어떻게 될까요. 수백 년간 이어온 화폐 패권의 역사는 이제 단 한 번도 가보지 않은 미지의 영역으로 접어들고 있습니다. 이야기는 이제 숫자로만 존재하는 돈의 허상을 넘어, 2008년의 대폭락과 그 잿더미 속에서 피어난 새로운 희망, 혹은 괴물이라 불리는 존재들을 향해 달려갑니다.

[Scene 10: 2008년의 붕괴, 무너진 리먼과 신뢰의 파산]

2000년대 초반, 월스트리트의 천재들은 새로운 마법을 발명했습니다. 바로 '파생상품'이라는 이름의 기이한 돈입니다. 그들은 빚을 갚을 능력이 부족한 사람들의 주택 담보 대출, 즉 '서브프라임 모기지'를 수만 개씩 묶어 거대한 상자에 담았습니다. 그리고 그 상자를 다시 잘게 쪼개어 전 세계 투자자들에게 팔아치웠습니다. 이것은 썩은 사과 수천 개를 갈아 만든 주스에 설탕을 듬뿍 넣어 "최고급 유기농 음료"라고 속여 파는 것과 같았습니다. 신용평가사들은 이 복잡한 구조를 이해하지 못하면서도 그저 돈의 흐름이 끊이지 않는다는 이유로 최고 등급인 'AAA'를 매겨주었습니다. 빚이 다시 돈이 되고, 그 돈이 또 다른 빚을 만들어내는 이 미친 연금술은 영원히 멈추지 않을 것 같았습니다. 사람들은 집값은 결코 떨어지지 않을 것이라는 집단적 최면에 빠진 채, 실체도 없는 숫자의 팽창에 열광했습니다.

2008년 9월 15일 새벽, 158년의 역사를 자랑하던 세계 4위 투자은행 리먼 브러더스가 파산을 선언했습니다. 그들이 짊어진 빚은 무려 6,000억 달러, 우리 돈으로 약 700조 원에 달했습니다. 거품이 터지는 소리는 전 세계를 뒤흔들었습니다. 어제까지 수십억 달러의 가치가 있다던 파생상품들은 하루아침에 아무도 사지 않는 쓰레기로 변했습니다. 시장에서 '신뢰'가 증발하자 돈의 혈관이 막혀버렸습니다. 은행들은 서로를 믿지 못해 돈을 빌려주지 않았고, 기업들은 자금이 끊겨 도산하기 시작했습니다. 월스트리트의 엘리트들이 박스 하나에 짐을 챙겨 건물 밖으로 쫓겨나는 장면은 현대 자본주의가 직면한 가장 굴욕적인 순간으로 기록되었습니다. 하지만 진짜 비극은 그들이 아니라, 평생 모은 퇴직금을 날리고 거리로 내몰린 평범한 중산층과 서민들에게 닥쳤습니다. 시스템의 오류에 대한 대가는 언제나 가장 약한 고리부터 치러야 했습니다.

시장이 완전히 멈추려 하자, 미국 정부와 연준은 유례없는 결단을 내립니다. 이른바 '대마불사(Too Big to Fail)'. 너무 커서 망하게 둘 수 없다는 논리로, 국민들의 혈세를 쏟아부어 탐욕을 부린 은행들을 살려내기 시작한 것입니다. 평범한 시민이 대출금을 갚지 못하면 집을 압류당하지만, 수조 원을 날린 은행가들은 정부의 보조금으로 보너스 잔치를 벌였습니다. 이 부조리한 광경은 전 세계에 엄청난 분노와 회의감을 불러일으켰습니다. "우리가 믿고 있는 이 화폐 시스템은 도대체 누구를 위해 존재하는가?"라는 근원적인 의문이 터져 나왔습니다. 국가는 위기를 극복한다는 명목으로 또다시 엄청난 양의 돈을 찍어내는 '양적완화'를 시작했습니다. 빚을 빚으로 덮는 이 미봉책은 당장의 파국은 막았지만, 화폐라는 약속의 근간을 뿌리째 흔들어 놓았습니다. 이제 사람들은 국가와 은행이 설계한 시스템 밖에서 새로운 대안을 꿈꾸기 시작했습니다.

리먼 브러더스가 무너지고 불과 두 달 뒤인 2008년 11월, 인터넷의 한 게시판에 '사토시 나카모토'라는 익명의 인물이 논문 한 편을 올립니다. "중앙은행이나 정부의 개입 없이, 개인과 개인이 직접 돈을 주고받을 수 있는 시스템을 만들자." 이것이 바로 비트코인의 시작이었습니다. 2008년의 붕괴는 단순히 경제적 위기가 아니었습니다. 그것은 기존 화폐 시스템에 대한 '신뢰의 파산'이었습니다. 사람들은 이제 중앙화된 권력이 마음대로 찍어내고 가치를 조절하는 돈 대신, 수학적 알고리즘과 투명한 기록에 의존하는 새로운 형태의 부를 상상하기 시작했습니다. 돈의 역사는 이제 국가의 손을 떠나 디지털이라는 가상 공간으로 망명을 준비하고 있었습니다. 과연 비트코인은 구원자일까요, 아니면 또 다른 거품의 시작일까요. 우리는 이제 화폐의 역사가 맞이한 가장 기묘한 전환점 앞에 서 있습니다.

[Scene 11: 사토시 나카모토의 역설, 코드 속에 숨겨진 금]

2009년 1월 3일, 비트코인의 첫 번째 블록인 '제네시스 블록'이 세상에 태어났습니다. 그 속에는 당시 영국 재무장관이 은행들에 두 번째 구제금융을 지원하기 직전이라는 신문 기사 헤드라인이 새겨져 있었죠. 이것은 기존 화폐 시스템에 대한 명백한 선전포고였습니다. 사토시 나카모토는 인간의 탐욕이 개입할 수 없는 돈을 꿈꿨습니다. 중앙은행이 마음대로 찍어낼 수 없고, 정치적 외풍에 휘둘리지 않는 돈. 그는 돈의 가치를 '법'이나 '권력'이 아닌 '수학적 증명' 위에 올려두었습니다. 비트코인은 실체가 없습니다. 그저 전 세계 수만 대의 컴퓨터에 분산되어 기록된 장부의 숫자에 불과합니다. 하지만 이 숫자는 그 어떤 철통 보안 금고보다 안전했습니다. 누군가 장부를 조작하려면 전 세계 네트워크의 절반 이상을 동시에 해킹해야 하는데, 이는 사실상 불가능에 가깝기 때문입니다. 인류는 이제 생전 처음 보는 형태의 신뢰, 즉 '탈중앙화된 신뢰'를 마주하게 되었습니다.

비트코인의 가장 강력한 무기는 '희소성'입니다. 사토시 나카모토는 비트코인의 총발행량을 딱 2,100만 개로 고정했습니다. 잉글랜드 은행이나 연준처럼 위기가 올 때마다 돈을 더 찍어낼 수 있는 버튼 자체가 존재하지 않는 셈입니다. 이것은 화폐 역사상 유례없는 '인위적인 결핍'이었습니다. 금은 땅을 파면 더 나올 수 있고, 달러는 인쇄기를 돌리면 늘어나지만, 비트코인은 코드로 박제된 한계를 절대 넘을 수 없습니다. 사람들은 이 지점에서 비트코인을 '디지털 금'이라고 부르기 시작했습니다. 시간이 흐를수록 가치가 희석되는 법정 화폐와 달리, 비트코인은 공급이 줄어들도록 설계(반감기)되어 가치가 상승할 수밖에 없다는 논리입니다. 채굴이라는 복잡한 연산 과정을 통해 얻어지는 이 디지털 조각은, 이제 전 세계 투자자들의 눈에 금보다 더 찬란한 빛을 내뿜는 투자의 성지가 되었습니다.

하지만 코드 속에 숨겨진 이 금은 너무나도 난폭했습니다. 하루아침에 가치가 반 토막 나고, 다시 몇 배로 뛰는 극심한 변동성은 비트코인을 화폐보다는 거대한 '도박판'처럼 보이게 만들었습니다. 누군가는 비트코인으로 피자 두 판을 샀던 1만 개가 수천억 원이 되는 기적을 보았고, 누군가는 고점에서 전 재산을 잃고 절망했습니다. 비트코인은 국가의 통제를 벗어난 자유를 선사했지만, 동시에 그 책임도 오롯이 개인이 져야 하는 냉혹한 세계였습니다. 각국 정부는 이 통제 불능의 존재를 경계하며 '사기' 혹은 '거품'이라 비난했습니다. 하지만 비난이 거세질수록 비트코인의 가격은 역설적으로 더 높이 솟구쳤습니다. 그것은 이미 단순한 코인이 아니라, 기존 금융 시스템에 대한 저항의 상징이자 새로운 부의 사다리가 되었기 때문입니다. 이제 돈은 국가가 하달하는 '명령'이 아니라, 개인이 선택하는 '자산'의 성격으로 변모하고 있었습니다.

사토시 나카모토의 등장 이후, 수천 개의 대체 코인들이 쏟아져 나왔습니다. 스마트 컨트랙트를 통해 계약 자체를 코드로 자동화하는 이더리움부터, 더 빠르고 가벼운 결제를 약속하는 수많은 프로젝트가 등장했습니다. 이제 우리는 중앙은행이 없어도 대출을 받고, 보험을 들고, 투자를 하는 '탈중앙화 금융(DeFi)'의 시대를 엿보고 있습니다. 이것은 마치 거대 제국이 무너진 뒤 각자의 영지에서 성을 쌓고 거래하던 중세 시대의 디지털 버전과 같습니다. 우리는 이제 국가라는 거대한 울타리 밖에서, 수학적 알고리즘이라는 새로운 신을 믿으며 거래하는 법을 배우고 있습니다. 돈의 역사는 이제 마지막 장을 향해 갑니다. 모든 것이 숫자로 증발하고, 실물 화폐가 사라진 세상에서 우리는 과연 어떤 존재로 살아가게 될까요. 화폐의 종말, 혹은 새로운 시작인 '현금 없는 사회'의 진실을 마주할 시간입니다.

[Scene 12: 현금 없는 사회, 우리는 무엇을 믿고 있는가]

불과 수십 년 전만 해도 우리는 지갑의 두께로 부를 체감했습니다. 빳빳한 지폐를 세는 손맛과 동전이 주머니 속에서 부딪히며 내는 짤랑거리는 소리는 경제 활동의 가장 확실한 감각이었습니다. 하지만 어느덧 그 소리들이 일상에서 지워지고 있습니다. 이제 우리는 식당에서 밥을 먹고 나오며 휴대폰을 기계에 가져다 대거나. 얼굴을 카메라에 비추는 것만으로 결제를 끝냅니다. 지갑 속 종이 조각은 이제 골동품이 되어가고 있습니다. 돈이 물리적 실체를 잃고 '데이터'의 형태로 증발해버린 것입니다. 이것은 단순한 편리함의 문제가 아닙니다. 인류 역사상 처음으로 돈이 '눈에 보이지 않는 존재'가 되었음을 의미합니다. 이제 돈은 만져지는 물건이 아니라. 중앙 서버에 기록된 숫자의 조합이자 신호일 뿐입니다. 우리가 가진 부의 실체는 이제 전선 속을 흐르는 전기 신호와 서버의 하드디스크 어딘가에 박힌 0과 1의 비트에 의존하고 있습니다. 이 거대한 변화 속에서 우리는 돈이라는 존재의 본질적인 정의를 다시 내려야 하는 기로에 서 있습니다.

현금이 사라진 세상은 완벽하게 '투명'합니다. 하지만 이 투명함은 양날의 검입니다. 과거에 현금으로 거래할 때는 내가 어디서 무엇을 샀는지 국가나 은행이 알 수 없었습니다. 돈에는 이름이 적혀 있지 않았으니까요. 하지만 디지털 결제는 다릅니다. 당신이 오늘 아침에 마신 커피 한 잔부터. 누구에게 얼마를 송금했는지. 어떤 취향의 물건을 구매했는지가 단 일 초의 오차도 없이 기록됩니다. 국가와 거대 IT 기업들은 이 데이터를 통해 당신의 삶을 완벽하게 재구성할 수 있습니다. 중앙은행이 발행하는 디지털 화폐인 CBDC가 도입되면. 정부는 당신의 돈에 '유효기간'을 설정하거나. 특정 용도로만 쓰도록 강제할 수도 있습니다. 돈이 단순한 구매력을 넘어 '통제의 도구'로 진화하는 것입니다. 우리가 누리는 편리함의 대가는 바로 '금융적 프라이버시'의 소멸이었습니다. 이제 돈은 더 이상 자유의 상징이 아니라. 우리를 시스템에 묶어두는 가장 정교한 추적 장치가 되어가고 있습니다.

돈이 숫자로 변하면서 우리는 가치의 감각도 잃어버렸습니다. 화면 속 숫자를 터치하는 것만으로 수백만 원이 오가는 세상에서. 돈을 쓰는 고통은 무뎌졌습니다. 하지만 그 이면에서 국가의 인쇄기는 그 어느 때보다 빠르게 돌아가고 있습니다. 실물과 연결되지 않은 법정 화폐는 중앙은행의 클릭 한 번으로 무한히 증식합니다. 돈이 흔해질수록 그 가치는 조용히. 그러나 확실하게 녹아내립니다. 우리가 '물가가 오른다'고 느끼는 현상의 본질은 사실 '돈의 가치가 쓰레기가 되고 있다'는 신호입니다. 숫자로만 존재하는 돈은 너무나도 쉽게 조작되고 팽창할 수 있습니다. 금이나 소금처럼 물리적 한계가 있던 시절에는 상상도 못 할 만큼 빠른 속도로 우리의 노동 가치가 희석되고 있는 셈입니다. 결국 현금 없는 사회는 우리에게 끊임없는 투자를 강요합니다. 가만히 쥐고 있으면 사라져버리는 숫자를 지키기 위해. 우리는 또 다른 숫자의 게임에 뛰어들어야만 하는 운명에 처해 있습니다.

조개껍데기에서 시작해 주화와 지폐를 거쳐. 이제는 보이지 않는 데이터로 진화한 돈의 역사. 이 긴 여정의 끝에서 깨닫게 되는 단 하나의 진실은. 돈의 본질은 물질이 아니라 '신뢰'라는 점입니다. 우리가 조개껍데기를 믿었을 때 그것은 돈이었고. 우리가 코드를 믿기 시작하자 비트코인이 돈이 되었습니다. 돈은 결국 인간과 인간 사이의 약속을 수치화한 환상일 뿐입니다. 미래의 돈은 어떤 모습일까요. 아마도 더 이상 화폐라는 이름조차 필요 없을지도 모릅니다. 개인의 신용 등급이나 사회적 평판 자체가 곧 화폐가 되는 세상이 올 수도 있겠죠. 하지만 시스템이 아무리 고도화되어도 변하지 않는 사실이 있습니다. 누군가 약속을 어기거나 시스템 전체에 대한 믿음이 깨지는 순간. 우리가 쌓아 올린 이 거대한 숫자의 성은 튤립 광기 때처럼 순식간에 붕괴할 수 있다는 것입니다. 불을 끄고 에어팟으로 들리는 이 마지막 이야기를 곱씹어 보십시오. 당신의 휴대폰 속 숫자는 과연 내일 아침에도 그만큼의 가치를 지키고 있을까요. 돈의 역사는 끝난 것이 아니라. 지금 이 순간 당신의 선택에 의해 새롭게 쓰여지고 있습니다.